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山東省青島市探索利用大數據為中小微企業融資賦能 助力營商環境持續優化

2021-07-01 18:43 來源: 中國政府網
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為進一步破解中小微企業融資難題,2019年以來,山東省青島市積極創新政務數據共享應用,探索運用大數據為企業融資增信,通過向銀行、征信機構等社會第三方安全共享相關涉企數據,全面準確反映企業信用狀況,有效緩解銀企信息不對稱和中小微企業貸款缺乏合格擔保品的問題。截至2021年5月底,全市17家金融機構依托大數據技術為1891家中小微企業發放信貸資金86億元,提升了中小微企業貸款可及性和便利度。

一、創新共享方式,通過“數據中臺”實現數據安全直供

政務數據權威客觀、量大面廣,特別是相關涉企信息能夠較為全面真實準確地反映企業資信情況,對于為企業特別是中小微企業融資增信有較高價值。此前相關數據大多以政府內部共享為主,難以直接向銀行等社會第三方開放,價值難以充分發揮。為此,青島在確保數據安全的前提下創新推出“數據中臺”,推行“可用不可見”模式向社會第三方安全共享。一是搭建分區隔離的系統架構。所謂“數據中臺”,是指在系統用戶前臺、管理后臺之間設置數據緩沖區,是相對于前臺和后臺而言的中間邏輯層,彼此之間既物理聯通又邏輯隔離。社會第三方開發的相關程序通過中臺實現與目標數據對接,避免核心數據庫被直接訪問。二是合理設置數據訪問權限。在服務器訪問環節,通過設置堡壘機,將社會第三方機構的訪問權限限定于指定服務器;在數據輸出環節,通過設置前置機,對輸出數據進行核驗,確保輸出信息為描述性的分析結果,而非原始數據本身。三是建立健全數據管理制度。青島就“數據中臺”出臺了全流程規范管理辦法,建立健全數據建模、數據運維、數據使用授權協議等制度,有效確保數據庫安全運行。

二、加強涉企信息歸集,研發算法模型為企業精準畫像

為全面挖掘政務數據價值,青島在“數據中臺”建設和使用上堅持“政府搭臺,企業唱戲”,政府全力做好數據歸集、系統運維和安全管理等工作,并充分發揮市場主體主動性,由相關金融機構依托系統開發數據應用算法模型。一是全面歸集相關涉企數據,打破信息壁壘,構建并逐步完善集約統籌、分級部署的全市政務信息資源共享交換平臺。目前通過該平臺已累計向“數據中臺”提供60類、400多個字段、2000余萬條涉企數據,涵蓋市場監管、人社、財政、公積金、不動產、電力、招投標等多個方面,涉及企業的基本信息、經營信息、信用信息等情況。二是按需開發算法模型,社會第三方與“數據中臺”對接后,結合自身業務需要,自行開發算法模型。以銀行信用評級為例,銀行利用政務數據中臺提供的脫敏數據完成算法測試和訓練,經大數據主管部門安全檢測,將算法模型部署于政務數據中臺,直接對目標數據進行分析計算,生成結論性數據傳回銀行端,與銀行自有數據融合后,形成較為全面、客觀的企業信用評級結果。

三、拓展應用場景,著力破解中小微企業融資難題

“數據中臺”對社會第三方免費開放,廣大金融信貸機構積極響應入駐,為中小微企業提供優質普惠高效的金融服務。一是有效提升信貸審批效率。得益于政務數據的“加持”,銀行獲得了更加完整全面的企業運行數據,有效彌補傳統貸款程序中盡職調查時間長、成本高的不足,緩解銀企信息不對稱的難題。如招商銀行開發的“云政通”平臺,全面引入政務數據作為參考,大幅降低信貸人員盡職調查時間,實現最快放貸周期縮減至原來的20%。二是提供多元化金融產品。青島征信服務有限公司開發了“信用綜合服務平臺”,打出“信用+項目+融資”的組合拳,依托“數據中臺”為社會提供信用評價產品和服務,更多中小微企業可因此獲得信用評級。青島金企通公司開發“金融服務信息支持平臺”,面向小型信貸機構提供數字化智能風控、銀企智能撮合等定制服務,緩解相關信貸機構對中小微企業“不敢貸、不愿貸”的困境。三是助力信貸風控,幫助金融機構更加及時跟蹤貸款企業經營狀況,完善貸后管理,如農業銀行青島分行依托“數據中臺”分析結果,已對8家企業采取風控措施,鎖定金額近千萬元,有效規避了壞賬風險。

下一步,青島市將繼續完善數據安全管理制度,強化數據歸集,拓展更多應用場景,鼓勵金融機構創新應用,多維度挖掘政務數據價值,為中小微企業融資提供更優質服務,加快建設高效青島,打造市場化法治化國際化營商環境,更好培育和激發市場主體活力。

【我要糾錯】 責任編輯:宋巖
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